CIBIL Score – आज के डिजिटल दौर में क्रेडिट कार्ड हमारी जिंदगी का अहम हिस्सा बन चुका है। चाहे ऑनलाइन शॉपिंग हो, कैश की कमी हो या अचानक कोई इमरजेंसी खर्चा आ जाए, क्रेडिट कार्ड सबमें काम आता है। लेकिन दिक्कत तब आती है जब आपका सिबिल स्कोर अच्छा नहीं होता। ज्यादातर बैंक और फाइनेंशियल कंपनियां 750 या उससे ऊपर का स्कोर मांगती हैं। अगर स्कोर कम हो तो कार्ड मिलने की संभावना भी कम हो जाती है।
लेकिन चिंता मत कीजिए, अगर आपका CIBIL स्कोर खराब है या आप क्रेडिट हिस्ट्री में नए हैं, तो भी आप आसानी से क्रेडिट कार्ड पा सकते हैं। यहां हम आपको बताएंगे चार आसान और असरदार तरीके जिससे आप कम स्कोर में भी कार्ड के लिए एलिजिबल बन सकते हैं।
1. सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड – एफडी करवाइए और कार्ड पाइए
अगर आपका स्कोर कम है तो सबसे आसान और सुरक्षित तरीका है सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड। इसमें बैंक आपसे एक फिक्स्ड डिपॉजिट करवाता है और उसी के आधार पर आपको क्रेडिट कार्ड देता है। मान लीजिए आपने 10000 रुपये की एफडी करवाई है, तो आपको करीब 8000 से 9000 रुपये की लिमिट वाला क्रेडिट कार्ड मिल सकता है।
इसमें बैंक को रिस्क नहीं होता क्योंकि उनके पास आपकी एफडी गारंटी के रूप में होती है। और सबसे अच्छी बात ये है कि इस पर टाइम से पेमेंट करते रहें तो धीरे-धीरे आपका CIBIL स्कोर भी सुधरने लगता है।
भारत में SBI, ICICI और Axis Bank जैसे कई बड़े बैंक सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड देते हैं। ये कार्ड रिवॉर्ड पॉइंट्स, कैशबैक और फ्यूल सरचार्ज छूट जैसे फायदे भी देते हैं।
2. को-एप्लिकेंट या गारंटर के साथ कार्ड के लिए अप्लाई करें
अगर आपके परिवार या दोस्तों में किसी का CIBIL स्कोर अच्छा है, तो आप उनके साथ मिलकर को-एप्लिकेंट बन सकते हैं या उनसे गारंटर बनकर अप्लाई करवाएं। इससे बैंक को विश्वास हो जाता है कि अगर आपने पेमेंट नहीं किया तो गारंटर पेमेंट करेगा।
इस तरीके में क्रेडिट कार्ड मिलने की संभावना बहुत बढ़ जाती है। ध्यान देने वाली बात ये है कि अगर आपने पेमेंट मिस किया तो आपके साथ-साथ गारंटर का स्कोर भी डाउन हो सकता है, इसलिए इसका जिम्मेदारी से इस्तेमाल करें।
3. फिनटेक कंपनियों से कार्ड – बिना ज्यादा पेपरवर्क के
आजकल Slice, OneCard, LazyPay जैसी फिनटेक कंपनियां भी क्रेडिट कार्ड या कार्ड जैसी सेवाएं देती हैं, जिनमें ज्यादा डॉक्यूमेंटेशन की जरूरत नहीं होती और सिबिल स्कोर की इतनी सख्त जांच भी नहीं होती।
ये कार्ड सीमित क्रेडिट लिमिट के साथ आते हैं, लेकिन शुरुआत के लिए ये एक बढ़िया ऑप्शन हैं। समय के साथ अगर आप सही से पेमेंट करते रहें तो लिमिट बढ़ती जाती है और स्कोर भी सुधरता है। इनके जरिए आप EMI, UPI और ऑनलाइन पेमेंट भी कर सकते हैं।
हालांकि ध्यान रहे कि इन फिनटेक कार्ड्स की ब्याज दरें बैंक कार्ड्स से थोड़ी ज्यादा हो सकती हैं। इसलिए इनकी शर्तें अच्छे से पढ़ें और तभी आगे बढ़ें।
4. क्रेडिट बिल्डर कार्ड – नए शुरुआत करने वालों के लिए
अगर आपके पास बिल्कुल भी क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है या आपका स्कोर बहुत कम है, तो आप क्रेडिट बिल्डर कार्ड का विकल्प चुन सकते हैं। ये कार्ड खास उन लोगों के लिए होते हैं जो अपनी क्रेडिट प्रोफाइल को सुधारना या शुरू करना चाहते हैं।
इनकी लिमिट आमतौर पर 1000 से 10000 रुपये के बीच होती है। छोटे खर्चों के लिए ये बेस्ट होते हैं और इनका पेमेंट टाइम से करने पर धीरे-धीरे आपका स्कोर भी बनने लगता है। ये कार्ड आपको बैंक या कुछ NBFCs से मिल सकते हैं।
CIBIL स्कोर सुधारने के कुछ आसान उपाय
- अपने सभी क्रेडिट कार्ड और लोन की EMI का समय पर भुगतान करें
- अपनी क्रेडिट लिमिट का 30 प्रतिशत से ज्यादा उपयोग न करें
- पुराने लोन या कार्ड्स का क्लियरेंस लें और नो ड्यू सर्टिफिकेट प्राप्त करें
- बार-बार नए क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई न करें
- जो कार्ड आपके पास हैं, उनका बैलेंस कम रखें
जरूरी सावधानी – जिम्मेदारी से करें कार्ड का इस्तेमाल
क्रेडिट कार्ड एक सुविधा है लेकिन अगर आप समय पर बिल नहीं भरते हैं या जरूरत से ज्यादा खर्च कर देते हैं, तो ये आपके लिए बोझ बन सकता है। इसलिए कार्ड मिल जाने के बाद हमेशा समय पर पूरा भुगतान करें, सिर्फ मिनिमम पेमेंट न करें। इससे न सिर्फ ब्याज से बचेंगे बल्कि स्कोर भी तेजी से सुधरेगा।
कम CIBIL स्कोर के कारण अगर आप निराश हैं तो अब परेशान होने की जरूरत नहीं है। ऊपर बताए गए चारों तरीकों को अपनाकर आप आसानी से क्रेडिट कार्ड पा सकते हैं और अपने स्कोर को भी सुधार सकते हैं। सिक्योर्ड कार्ड हो, को-एप्लिकेंट के साथ आवेदन हो या फिर फिनटेक कार्ड – हर विकल्प में आपके लिए कुछ न कुछ अच्छा जरूर है। बस थोड़ी समझदारी और सही वक्त पर भुगतान से आप भी एक मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल बना सकते हैं।
