CIBIL Score Update – आज के दौर में लोन लेना कोई नई बात नहीं है। चाहे घर खरीदना हो, कार लेनी हो, बच्चों की पढ़ाई हो या फिर मेडिकल इमरजेंसी – हर जगह लोन एक ज़रूरी सहारा बन गया है। लेकिन कई बार ऐसा होता है कि हम अपनी मासिक EMI (क़िस्त) समय पर नहीं चुका पाते। इसकी वजह कोई भी हो सकती है – नौकरी छूट जाना, अचानक से खर्च बढ़ जाना या फिर बिजनेस में नुकसान। लेकिन जो सबसे बड़ी टेंशन देती है, वो है – CIBIL स्कोर पर पड़ने वाला असर।

अगर आपने दो-तीन बार EMI चुकाने में देरी कर दी, तो बैंक आपकी रिपोर्ट नेगेटिव कर देता है और इसका सीधा असर आपके सिबिल स्कोर पर पड़ता है। तो चलिए जान लेते हैं कि आप किन चार तरीकों से इस नुकसान को रोक सकते हैं।

1. सीधा बैंक से बात करें – चुप न बैठें

अक्सर लोग सोचते हैं कि EMI न भर पाने पर बैंक खुद ही कॉल करेगा, और तब देखा जाएगा। लेकिन ये सोच सही नहीं है। अगर आपको लगता है कि आपकी EMI मिस होने वाली है या हो चुकी है, तो सबसे पहले बैंक या NBFC से बात करें।

उनसे साफ-साफ बताएं कि आपकी स्थिति क्या है। जैसे कि:

• सैलरी देर से आई
• अस्पताल का कोई बड़ा खर्च आ गया
• या फिर अचानक कोई इमरजेंसी आ गई

अक्सर बैंक आपके साथ सहानुभूति रखते हैं और आपकी स्थिति समझते हैं। वो आपको कुछ समय दे सकते हैं, पेनल्टी माफ कर सकते हैं या रीपेमेंट प्लान में बदलाव कर सकते हैं। इस छोटे-से कदम से आपका CIBIL स्कोर गिरने से बच सकता है।

2. तीसरी EMI बाउंस होने से पहले तुरंत ऐक्शन लें

अगर आपकी एक या दो EMI मिस हो गई है, तो ये आखिरी मौका है कुछ करने का। क्योंकि बैंक या लोन एजेंसी हर 3 महीने में आपका सिबिल स्कोर अपडेट करती है। अगर 3 लगातार EMI नहीं जातीं, तो स्कोर का गिरना तय है।

इससे बचने के लिए करें ये:

• जितना जल्दी हो सके, बकाया EMI चुका दें
• बैंक से रिक्वेस्ट करें कि वो आपकी डिफॉल्ट एंट्री रिपोर्ट में अपडेट न करें
• भविष्य में समय पर भुगतान का भरोसा दिलाएं

अगर आपने दो EMI मिस की हैं और तीसरी से पहले पैसे चुका दिए, तो CIBIL स्कोर पर बड़ा असर नहीं होगा।

3. EMI होल्ड करवाएं – थोड़ी राहत ले लें

अगर आपको पहले से अंदेशा है कि आने वाले कुछ महीनों तक EMI नहीं भर पाएंगे, तो बैंक को एक एप्लिकेशन दें और “EMI Moratorium” या “EMI Hold” का विकल्प चुनें।

इसमें बैंक कुछ समय (जैसे 3 से 6 महीने) तक आपकी EMI रोकेगा। हालांकि कुछ केस में बैंक इस पर ब्याज ले सकता है, लेकिन आपके स्कोर पर कोई नेगेटिव असर नहीं पड़ेगा।

ध्यान रहे:

• आपको अपनी इनकम और खर्च की जानकारी देनी होगी
• बैंक से लिखित में कन्फर्मेशन लें
• EMI होल्ड का फायदा सिर्फ उन्हीं को मिलता है जो समय रहते बोलते हैं

4. EMI डेट को शिफ्ट कराएं – कैश फ्लो के हिसाब से

अगर आपकी सैलरी या आमदनी महीने के आखिर में आती है और EMI शुरुआत में कटती है, तो ये भी एक परेशानी बन सकती है। इस स्थिति में आप EMI की डेट को आगे बढ़वाने का रिक्वेस्ट कर सकते हैं।

बैंक आमतौर पर दो तरह की EMI देते हैं:

• Advance EMI – महीने की शुरुआत में कटती है
• Arrear EMI – महीने के अंत में कटती है

अगर आपने लोन लेते समय Advance EMI चुनी थी, तो अब आप बैंक से कहकर Arrear EMI में बदलवा सकते हैं। इससे आप समय पर EMI दे पाएंगे और स्कोर सेफ रहेगा।

कुछ और जरूरी टिप्स:

• EMI के लिए एक अलग बैंक अकाउंट रखें ताकि उसमें पैसे समय पर रहें
• ऑटो-डेबिट की सुविधा लें जिससे भूले से भी EMI मिस न हो
• EMI चुकाने के बाद उसकी रसीद जरूर लें और सुरक्षित रखें

सिबिल स्कोर किसी इंसान की वित्तीय इमेज होती है। एक बार अगर ये बिगड़ गया, तो दोबारा सुधारने में सालों लग सकते हैं। इसलिए लोन लेने से पहले अपनी क्षमता जांचें, और अगर किसी कारणवश आप वाकई फंस जाएं, तो ऊपर दिए गए 4 उपाय अपनाकर खुद को संभालें।

याद रखें – समस्या से भागने के बजाय, उसे हल करने की कोशिश करने वाले लोग ही आगे बढ़ते हैं। बैंक भी उन्हीं लोगों को समझता है जो वक्त रहते संपर्क करते हैं और समाधान चाहते हैं।